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Los créditos hipotecarios son una de las formas más comunes de financiamiento para la compra de una propiedad, remodelación, ampliación o subdivisión. A lo largo de este artículo, exploraremos los diferentes aspectos de los créditos hipotecarios, desde cómo funcionan hasta qué debes tener en cuenta antes de solicitar uno. Si estás pensando en comprar una propiedad y necesitas financiamiento, sigue leyendo para descubrir todo lo que necesitas saber sobre los créditos hipotecarios.
¿Qué es un crédito hipotecario?
Es un tipo de crédito que se otorga al solicitante para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de su vivienda.
Los créditos hipotecarios son un tipo de crédito, que se respalda por una garantía hipotecaria.
¿Qué tipo de interés se puede fijar para un crédito hipotecario?
Tasa de interés fija
Una tasa de interés fija en un crédito hipotecario es una tasa de interés que se mantiene constante durante todo el plazo del préstamo hipotecario. Esto significa que el prestamista y el prestatario acuerdan una tasa de interés al momento de la contratación del crédito, y esa tasa no cambia a lo largo del tiempo, independientemente de las fluctuaciones en las tasas de interés del mercado.
Tasa de interés variable
Una tasa de interés variable en un crédito hipotecario es una tasa que puede fluctuar a lo largo del plazo del préstamo. Esta tasa se basa en un índice de referencia, como la tasa interbancaria ofrecida por el Banco Central, y puede cambiar periódicamente de acuerdo con las condiciones del mercado.
Seguro de desgravamen
Un seguro de desgravamen es un tipo de seguro diseñado para cubrir el saldo de un préstamo en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente del prestatario. Este seguro es comúnmente requerido por los prestamistas como una condición para otorgar un préstamo, especialmente en el caso de préstamos a largo plazo como los créditos hipotecarios.
El seguro de desgravamen en algunas entidades bancarias es requisito para un crédito hipotecario, sin embargo, no estás obligado a contratarlo con la misma entidad, siempre que ese seguro que contrates a un tercero cumpla con los requisitos establecidos por la entidad financiera y realice el endoso hasta por el saldo adeudado.
Tipos de créditos hipotecarios
Crédito hipotecario tradicional
Son créditos personales con la finalidad de adquirir terrenos o bienes inmuebles, que luego pasan a funcionar como garantía de pago, mediante el establecimiento de una hipoteca.
Crédito hipotecario compartido
Es un crédito colectivo, donde un grupo de personas comparte la deuda. Por ello, al momento de la evaluación crediticia, los ingresos de los solicitantes se suman.
Crédito hipotecario para construcción
Es otorgado para la ampliación, remodelación, y/o construcción de una vivienda unifamiliar.
¿Cómo solicitar un crédito hipotecario?
- Solicita una pre calificación para el crédito hipotecario.
- Identificar el tipo de inmueble que deseas comprar (inmuebles de primer o segundo uso).
Puedes ubicar un proyecto inmobiliario aquí - Una vez ubicado el inmueble que deseas adquirir, investiga al propietario, más aún si es un proyecto inmobiliario. Investiga a fondo si se trata de una empresa, averigua su trayectoria y seguridad, por ejemplo.
- Una vez el préstamo esté aprobado, se establecerá el pago de cuota inicial y el cronograma de pagos.
Requisitos para obtener un crédito hipotecario
- Ser mayor de edad pero mejor de 69 años.
- Recibos de servicios básicos (luz, agua, teléfono)
- Boleta de pagos de últimos meses
- RUC (para trabajador independiente profesional o comerciante)
- Recibo por honorario de los últimos meses (para trabajador independiente profesional)
- Declaración jurada de Renta de Cuarta Categoría (para trabajador independiente profesional)
- Copia de últimos pagos de IGV a Sunat (comercialtes)
- Declaración Jurada del Impuesto a la Renta de la empresa (para comerciante).
- En la mayoría de entidades financieras, te piden hasta el 20% del valor del inmueble como cuota inicial.
Si estás buscando financiamiento para la aduisición de un inmueble, escribenos aquí, trabajamos con las entidades financieras más importantes del país en los que podremos adquirirte la mejor tasa de interés del mercado, para que tu inversión no solo sea bonita si no al mejor costo posible.
